Mr money Moustache de nuevo

Ya había hablado del blog de este Canadiense afincado en Colorado ( USA) que llevando un modo de vida frugal había conseguido retirarse de trabajar antes de cumplir los 40.
Pero es que cuanto más lo leo, mas me convenzo de que su mensaje es de los más valiosos que se pueden leer por internet.

Yo recomiendo en mi libro, ahorrar al menos un 10% de lo ganado y reinvertido. Bien, efectivamente en unos 30 años conseguiremos jubilarnos. Pero es una maratón muy larga y dura. Los primeros años son los más duros porque uno ahorra e invierte pero no ve que el dinero este trabajando por uno.

Pero, si aplicamos los radicales consejos de este guru del lonchafinismo, ahorrando mas de un 50% el tiempo que se tarda en lograr la libertad financiera se acorta de un modo sorprendente, pues como hizo MMM, en diez años se despidió para siempre de su trabajo.
Lograr la libertad financiera en 10 años lo hace increíblemente real. Pensar que en solo diez años, podemos decirle adiós al jefe y dedicarnos a hacer lo que nos de la gana es realmente tentador.

¿que hay que hacer para lograrlo¿
Hay que aplicar el moneymustachismo, que incluyen los siguientes pero no todos los cambios de actitud que el propone: ir a todos lados en bici, comprar en los supermercados con conocimiento, deshacerse de los coches si ello es posible, aprender a hacer chapuzas en casas uno mismo, vender las cosas que no se utilizan, quitarse las deudas (todo tipo de deudas), ahorrar energía cambiando bombillas, aislar la casa, evitar comprar lujos como cafe en caras cafeterías y mucho más.

Realmente vivimos con estandares de vida muy superiores a los que disfrutaron nuestros padres en términos de ocio. Pero nos parece irrenunciable cambiar la vorágine de gastos en la que estamos inmersos.
¿merece la pena dar el cambio y cortar nuestros gastos por la mitad y ahorrar e invertir y eliminar deuda para lograr la verdadera libertad¿

YO PIENSO QUE SI.

Y como convencemos a nuestra pareja de ello. Hasta para eso MMM tiene una respuesta.

Dejar de fumar te hace rico

Ultimamente estoy viendo muchos pacientes en las consultas del SAS con muchos problemas económicos. Da realmente pena, ver como muchas personas trabajadoras llegan a los 60 años con nada de dinero ahorrado, muchos en paro, sin poderse costearse unos audífonos y condenados a mendigar alguna ayuda estatal al trabajador social de su pueblo.
Son muchos:  pacientes prejubilados que les ha quedado una paga muy pequeña de 600 euros, Divorciados que se quedan en la calle y en paro, Jubilados que tras mas de 40 años trabajados les queda una pensión mínima con la que no pueden permitirse pagar algunos medicamentos no financiado pues no llegarían a fin de mes.
Se reconforta uno al ver como las redes familiares ayudan a los que están peor y logran que todos sobrevivan.
Durante la consulta sale en ocasiones tengo que recomendar dejar de fumar a los pacientes. La recomendación es general, pero algunos pacientes realmente el tabaco les está amenazando la salud y es a ellos a los que dedico algo de tiempo a que dejen de fumar.
Todos lo saben, fumar es malo para la salud. No me gusta regañar a los pacientes, ellos ya tienen a su conciencia regañandoles ya y no por amenazar o dar la bronca a nadie conseguimos que dejen de fumar.

Muchos dejan de fumar cuando se llevan un susto, ya sea por la posibilidad de que tengan desarrollado ya un cancer o porque hayan presentado una angina de pecho.( Mas los últimos que los primeros)
Pero aparte de las enfermedades asociadas al tabaquismo como la bronquitis crónica, la insuficiencia vascular periférica, las anginas e infartos de miocardio, el cancer de vejiga, pulmón, laringe, etc. existe otro motivo para dejar de fumar que es la economía personal.
Me gusta recalcar a los pacientes, que una vida sin fumar, equivale a un ahorro tan inmenso que podría salvar una economía si la persona tuviera la disciplina de apartar el coste de un paquete de cigarrillos, ahorrarlo e invertirlo después.
Todos te dicen, que ya lo saben, que con lo que gastan en tabaco podrían pagarse un buen viaje en Verano para dos personas.
Ahí es donde me gustaría poder transmitirles que es mucho más. Sería fantástico que conocieran la maravilla de la capitalización compuesta y que aplicándola a ese dinero ahorrado podrían tener una paguita que complementara la pensión sin depender de un estado que cada vez tiene más dificultad para pagar a todos.

Bien, hagamos los números aun a riesgo de que se queden obsoletos pues el gobierno rápidamente volverá a subir los impuestos al tabaco y a otras cosas.
Pero a dia de hoy, 5 de Septiembre, una cajetilla de tabaco ronda los 4 euros para una marca media como fortuna es un poco más , pero tomaremos el precio de 4 euros teniendo en cuenta que incluso un poco por debajo de la media.
Tomando como ejemplo al típico fumador de una cajetilla diaria, el coste anual es de 365 días X 4 euros que hacen un total de 1460 euros anuales.
Efectivamente con ese dinero se puede ir una pareja de la península a un buen hotel en las islas canarias durante una semana. Pero hay algo mejor que se puede hacer y es capitalizar ese dinero y ponerlo a trabajar por nosotros durante toda la vida del fumador.
Imaginemos que se empieza a fumar a los 18 años. Aunque se empieza algo antes, pero asumiremos esa edad de inicio, al ser ya mayor de edad y tener facilidad para la compra de tabaco en estancos
Veamos que ocurre si ahorramos todo el dinero de las cajetillas cada año y lo invertimos en bolsa, concretamente en un fondo indice de bajas comisiones que invierta por ejemplo en el sp500 americano o en el ibex 35.
Alguno se preguntara porque invertir en la bolsa, pues la respuesta es porque es la inversión  mas segura y mas rentable a largo plazo. La rentabilidad media puede oscilar entre el 7 por ciento y el 10 por ciento. ( evidentemente tendremos años de perdidas pero habrá también otros años de ganancias superiores al 30% anual)

La rentabilidad se reinvierte  que es lo que hacen automáticamente estos fondos y aumenta el capital sobre el que aplicar la rentabilidad que el segundo año nos dará 211,54 euros ( el primero nos da 102,2 euros)
El crecimiento es exponencial. Así a final del primer año tenemos 1562,2 euros, pero  a final del segundo serian 3233( resort en el caribe) , al final del tercero 5022 euros ( viaje para dos a Tailandia durante 15 días), al final del cuarto 6936 euros, del quinto 8983 euros y así en adelante.

A los diez años el total sería de 21584 euros ( un año sabático dando la vuelta al mundo por ejemplo)
A los veinte años la cantidad ascendería a 64043 euros ( podríamos comprar un apartamento) o podríamos aguantar otros diez años mas ahorrando 4 euros diarios que nos proporcionaría 147.566 euros.
Si fueran 40 años de ahorro e inversión nuestra fortuna ascendería a 311869 euros. y finalmente si fueran 50 años de ahorro ( a los 68 años de edad, la edad de la jubilación) la cantidad sería de 635079 euros.
Si, has leído bien, 635.079 ( alrededor de 100 millones de pesetas)
con ese capital daría igual que la ayuda quedara en 400 euros. Nuestro capital podría pagar algún medicamento no financiado, comer, viajar, disfrutar de la vida. incluso se podría jubilar algo antes de la edad obligatoria de jubilación.

Por eso me gustaría transmitir a los jóvenes que empiezan a fumar que tiene en sus manos la posibilidad de lograr la libertad financiera simplemente no empezando a fumar e invirtiendo el dinero ahorrado.
No es solo por la salud por lo que no es bueno fumar.

Haciendo un onirograma

Hace años que compré y leí el libro la Semana laboral de 4 horas de Timothy Ferris, poliglota, campeón de artes marciales, tango y especialista en nutrición. Ademas de exitoso escritor de libros de autoayuda financiera y de gestión del tiempo.Timothy era un emprendedor agobiado con la falta de tiempo y el trabajo. Tenía un negocio de venta de suplementos alimenticios para deportistas con varios empleados a su cargo. Andaba siempre de mal humor controlándolo todo hasta que un día llego a límite y se cogió unas vacaciones. Obligatorias.

Se desconecto durante esas semanas completamente. Dejo dicho a sus trabajadores que cualquier problema cuyo coste fuera inferior a 100$ fuera solucionado sin molestarle.
La sorpresa llegó  cuando volvió a casa y comprobó que su negocio estaba funcionando mejor sin el controlándolo todo que cuando estaba allí supervisando a sus trabajadores.

A partir de entonces tomo la determinación de dedicarse a hacer las cosas que mas le gustaban: viajar, hacer artes marciales e infinidad de otras cosas como ganar un campeonato de tango en Buenos aires, ganar competiciones de artes marciales en China, participar en programas de television, escribir libros, etc.
Solo dedicando 4 horas a la semana, conectandose a través de internet, era suficiente para controlar su negocio y vivir de las rentas.
En su libro, que es de los más inspiradores que he leído junto a "padre rico, padre pobre" de Robert Kiyosaki , Timothy nos da muchas pistas sobre  como lograr vivir de las rentas dedicándonos a hacer lo que mas nos gusta.
Un metodo sencillo es el de alquilar tu vivienda en tu país Occidental y con lo que genere vivir en países con coste de vida mas barato como Thailandia, Argentina y muchos otros. Dedicándote a hacer lo que mas te guste ya sea aprender Muay Thai o  a bailar tango.
Bueno , esta entrada es para hablar del ONIROGRAMA, una herramienta que el propone para gestionar nuestras metas y para que nos pongamos manos a la obra en lograrlas inmediatamente.

Saber a donde vamos no garantiza que logremos nuestro objetivo pero sin tener una meta clara seguro que no llegaremos a ningún sitio. HAY QUE TENER METAS.
Debemos sentarnos en una mesa junto con una hoja de papel donde escribiremos nuestros Sueños  u objetivos para lograr en 6 meses como máximo.
Apuntaremos lo que queremos TENER, SER y HACER en esos 6 meses.
Calcularemos el coste. Muchos de estos sueños no cuestan nada de dinero otros tendrán un coste aproximado
A continuación apuntaremos los pasos a dar AHORA, MAÑANA Y PASADO MAÑANA.

A mi me gusta, tener la hoja del onirograma cerca y poder consultarla frecuentemente. Voy tachando los objetivos logrados y al llegar a los seis meses realizo una valoración del cumplimiento del onirograma.

enough is enough, por Jim Rohn

Quiero compartir con vosotros este video de Jim Rohn, divulgador y escritor de libros de autoayuda.
El nos cuenta como el disgusto, la decisión, el deseo y la resolución, pueden cambiar nuestra vida para mejor.

¿es el multinivel un timo?

Multinivel o network marketing en un sistema de negocio unipersonal en el que se obtienen rentas a través de la red de personas patrocinadas que entran en el negocio.
Existen muchas marcas que basan en el multinivel su forma de expandirse. Cierto es que tienen muy mala prensa entre la población general que los tildan de "pirámides" o sistemas ponzi, donde solo ganan los que están arriba.

Thermomix (worwerk), Herbalife, AVON o AMWAY son empresas clasicas de multinivel con muchos años de antigüedad.
Ciertamente, respondiendo a la pregunta del titulo, no son un timo, lo que ocurre es que se presentan como negocios fáciles donde nos vamos a enriquecer fácilmente por culpa de algunos vendedores de multinivel, que atosigan a los potenciales nuevos participantes.

Se puede hacer dinero con el multinivel, aunque hay que trabajar mucho tanto en la venta de productos como en la creación de la red.

Una de las grandes ventajas es que es un negocio accesible a todo el mundo, es llamado la franquicia de los pobres, pues sus barreras de entrada son muy bajas.

Ultimamente han surgido nuevos multiniveles que apoyándose en productos digitales virtuales están dando altas rentabilidades, sin necesidad de hacer directamente una gran red, ni venderle nada a nadie. Aquí van un par de ejemplos:

Telexfree, empresa de telefonía virtual, permite lograr ingresos mensuales de 400$ durante un año, invirtiendo 1500$, como mínimo.

Wenyard-Nasgo: juego de bolsa, que se nutre de los ingresos de los participantes en este multinivel.
Con una inversión de 900€ podemos obtener un ingreso de 1500€ semanales para invertir en la bolsa virtual Nasgo.

¿Serán duraderos estos nuevos Multiniveles? No lo podemos saber con seguridad. Millones de empresas quiebran todas las semanas y los multiniveles también pueden fracasar prematuramente, ya sea porque sus recompensas a las redes sean demasiado altas o porque sean demasiado bajas.
No obstante pienso que se puede lograr grandes beneficios incluso no creyendo demasiado en este tipo de negocio.
Se puede considerar como una inversión de riesgo, que puede ser muy lucrativa, Telexfree daría un 220% por ejemplo. Basta con invertir una pequeña porción de tu capital y reinvertir lo logrado.
Y aunque pienses que es una pirámide, ganar dinero. Si al final resulta que es un negocio sostenible, pues mejor para ti.
Pero nunca inviertas más de un 10% de tu capital.

ACTUALIZACION: Todos estos negocios acabaron mal. Y perdí algo de dinero, pues no recuperé dinero de todas las inversiones. Resumiendo los altos rendimientos prometidos , conllevan altos riesgos normalmente. Afortunadamente la inversión fue pequeña.

Ganar dinero prestando a un particular

Se puede obtener una buena rentabilidad, en torno al 10%, prestando entre particulares a traves Comunitae.com , una web de prestamos peer to peer. Funciona del siguiente modo. Una persona solicita un crédito, Comunitae le hace un estudio de viabilidad y clasifica su petición de préstamo de mayor a menor riesgo de impago en tres grupos A, B y C.

A continuación una vez aprobado, la petición de préstamo así como el motivo de la solicitud se publica en la web, donde aquellos usuarios que quieran podrán prestar la cantidad que deseen.
Lo recomendable es repartir el dinero a invertir en muchos prestamos diferentes.
Yo repartí en solo 5 y uno de ellos fue impagado tras pagar algunos recibos. A pesar de ello mi rentabilidad actual es del 4,98 anual. y estoy a punto de recupera todo el capital.

Visto desde el punto de vista del que busca un préstamo, también es interesante, sobre todo para liquidar algún préstamo al consumo, que suelen tener un tipo de interés del 20 al 22 %.
No obstante mi consejo general es que hay que evitar solicitar prestamos siempre que se pueda, pues nos alejara de nuestro objetivo de libertad financiera. Consulta aquí los cuatro consejos para lograr la libertad financiera.

Pienso que se deberían potenciar más este tipo de prestamos, pues a los prestamistas les consigue tipos de interés del 10 al 12 % de media, y los prestatarios encuentran tipos de interés más beneficiosos que los que suele dar el banco.
Atención: los tipos de interés altos, conllevan mayores riesgos. Aconsejo invertir solo un poco de dinero del total a invertir.

¿Merece la pena invertir en bitcoins?

Desde hace unos dos meses la cotización de bitcoins subió desde los 100 euros hasta los algo más de los 800 euros. Eso es una rentabilidad de más del 700% en un par de meses. El precio corrigió hasta los 561 euros, pero ha vuelto a recuperarse. Hoy, 10 de Diciembre cotiza a 687 euros en la pagina de bitcoin.de.
En abril escribí un post en el que era muy optimista acerca de bitcoin. Lo sigo siendo, quizás algo más.
No obstante hay expertos que vaticinan que un bitcoin podría llegar a valer entre 100.000 y 1.000.000 de dolares hacia el año 2025. (¿?)

El argumento de Rick Falvinge es que al ser la moneda superior a las fiduciarias, seguramente copará un porcentaje de las transaciones mundiales, entre un 1 y un 10 %. Al estimarlas en torno a 60 billones de dólares pues valoriza el bitcoin entre los 100.000 y el millón de dólares.


Sin duda es difícil saberlo. Las ventajas de bitcoin son muchas, principalmente la escasez y la dificultad creciente en la obtención de más bitcoins, pero las amenazas son muchas, la principal es la falta de control por las haciendas de los gobiernos y la perdida de comisiones por las entidades bancarias y emisores de tarjetas de crédito. A este lobby y a los gobiernos no les interesa el éxito de bitcoin.

Así que el precio podría oscilar entre cero y 1.000.000 de dólares. Parezco un analista bursátil haciendo predicciones sin mojarme.
Sin duda es una apuesta muy especulativa. Por lo que destinar un porcentaje pequeño de la cartera siempre inferior al 2%, podría convertirse en nuestra mejor inversión o en un dinero tirado a la basura sin más.

Para los que estén invertidos en bitcoin, aconsejo lo siguiente. A largo plazo a dìa de hoy la moneda es alcista. Conozco mucha gente que tenía bitcoins y le ha sacado un 100% o un 50% y ahora se lamenta de no haberle sacado 600 o 10000%
El truco para evitar esto es dividir la inversión. Recupera lo que pusiste y deja el resto. DEJA CORRER LOS BENEFICIOS.

Se puede ganar dinero con beruby

Llevo varios años siendo socio de Beruby, la empresa on line que te permite ganar dinero, mediante comisiones por compras, visitas a paginas web, búsquedas con yahoo y haciendo encuestas entre otros metodos.

Recomiendo registrarse, pues aunque solo sea para tener una rebaja en las vacaciones merece la pena.
El metido que empleo es el siguiente: busco con TRIVAGO el hotel que me interesa por precio y ubicación. Digamos que la mejor oferta la tiene la agencia ATRAPALO, pues me voy a beruby, entro a través de ellos a la pagina de atrapado y hago mi compra. Posteriormente, beruby me abonará un porcentaje de la compra, que en algunos casos puede ser de hasta el 7%.

Recomiendo además poner a beruby como pagina de inicio. Así cuando hagas alguna búsqueda, la puedes hacer con el buscador de yahoo que tienen integrado. de este modo ganas un céntimo al día.
Si, se que no es mucho, pero google no te paga nada.

Otro metodo son las encuestas. Periodicamente te ofrecen encuestas, que llevan algunos minutos realizarlas. Si tu perfil coincide con el que buscan podras terminar la encuesta y te pagarán entre 50 céntimos y algunos euros. No está mal, hay otras paginas ajenas a beruby que también pagan por hacer encuestas, como es hiving, esta ultima muy recomendable

Por ultimo, Si otras personas se registran en beruby a través de tu enlace, lograras comisiones de lo que ellos vayan gastando. Si, efectivamente, ya habrás adivinado que enlace.
me gustaría que te hicieras de beruby a través de mi

4 pasos para lograr la libertad financiera

De una forma esquemática, estos son los pasos a seguir para lograr la libertad financiera: 

1- AHORRA: Mejora tu cashflow. 

Si no ahorras, aunque seas un genio de las finanzas, careces del combustible para empezar y para mantenerte. En algún momento te verás obligado a vender tus inversiones y no siempre en el momento que tu quieras. Cuanto más porcentaje de ahorro sobre tu ingreso,  mejor.

Para controlar tus ingresos y gastos, utiliza una hoja de cálculo. 

Suele ser más fácil disminuir tus gastos, que crear un nuevo ingreso. Finalmente estabiliza el flujo de dinero. Debes ahorrar todos los meses

2- DISMINUYE TUS PASIVOS: Entendiendo pasivo como aquellos gastos recurrentes. hipoteca, letra del coche, prestamos varios

3-AUMENTA TUS ACTIVOS: justo lo contrario de pasivo: Aquello que te proporciona dinero de una forma recurrente. No cuenta el salario. 

4- CAPITALIZACIÓN COMPUESTA:  invierte y reinvierte los beneficios de tus inversiones.

Esto es lo menos entendible. Pero como decía Einstein, es la fuerza más poderosa del universo.

El crecimiento de la riqueza se hará exponencial. Lo malo es que al principio esta fuerza no se nota y puede hacer que nos rindamos antes de tiempo.

ES así de sencillo. Hazlo y lograras la libertad financiera. Pero ten paciencia, tendrá que pasar algo de tiempo.

Ahorro extremo igual a libertad financiera

Cuando pensamos en las personas que tienen ya la libertad financiera, solemos hacerlo en inversores y empresarios como Robert Kiyosaki, en traders como Aitor Zarate, en grandes magnates de la comunicación como R. Murdoch, inversores fuera de lo común como Warren Buffett, o en nuestro gran empresario textil hecho a si mismo como Amancio Ortega.
Son personas, muchas de ellas, que han logrado su riqueza en una sola generación, pero sus logros nos parecen lejanos y nos parece imposible o casi imposible emularlos.
No me parece buena la actitud de considerarlos casi sobrehumanos, sigo pensando que cualquiera puede hacerlo. Solo es necesario, diseñar un plan, marcar un objetivo monetario y aumentar los activos, disminuir los pasivos y aprovecharse de la magia de la capitalizacion compuesta.

Aunque es más facil decirlo que hacerlo, claro. Se necesita mucha disciplina para no apartarse del objetivo financiero y al principio no se ven los resultados. La bola de nieve de la capitalización se empieza a ver al cabo de bastantes años.

Pero, que pasaría si en vez de mostraros a fantásticos empresarios tecnologicos como Steve Jobs o Bill Gates, os mostrara a un par de humildes currantes que con sueldos buenos, del orden de 80.000 dólares anuales pudieron "jubilarse en menos de 10 años" y hacen ahora lo que quieren con menos de 40 años.
¿imposible?
No solo no es imposible sino que os voy a presentar a dos personas que lo lograron: Mister Money Moustache y a Jacob Lund Fisker autor de Early retirement extrem.
Mister money Moustache, así es como se hace llamar es un informático Canadiense afincado en USA que ahorrando porcentajes de su sueldo cercanos al 70% , y capitalizándolo, consiguió la libertad financiera en menos de 10 años.

¿como se logra ahorrar tanto? Pues cambiando de modo de vida drasticamente. MMM nos hace ver que la mayor parte de las cosas que compramos nos proporcionan un placer efímero.
El buscó su vivienda cercana a su trabajo y del supermercado para poder llegar en su modesta bicicleta tanto en verano como en Invierno ( y vive en las Boulder, COLORADO, en las montañas rocosas)
no va al cine, ve películas descargadas de internet. no compra libros, los lee de la biblioteca, alquila su casa cuando se va de vacaciones, obteniendo más dinero de lo que le cuestan sus viajes, y así miles de ejemplos más.
El Ahorro es sencillamente impresionante. Después capitaliza ese dinero obteniendo activos que pagan un nivel de vida barato.

El caso de Fisker es como dice el titulo de su libro y blog, mas extremo. Fisker es un Físico investigador, y llevaba el ahorro a extremos nunca vistos. comía todos los días lo mismo: arroz blanco con soja y poco más. El iba andando a todos sitios, ni siquiera iba en bici.
¿donde aconsejan invertir, estos figuras? pues en indices bursatiles como el sp500 sin complicarse la vida buscando que acción puede hacerlo mejor.
Las matemáticas demuestran como un currante, que esté dispuesto a vivir de forma humilde, puede lograr la libertad financiera muy rápido. Ahora si, olvídate del coche.
No hay excusas para decir que la libertad financiera no es posible.

Entrevista a Jaizki Arteagabeitia, fundador de richdadclub.es

Hace 7 años Jaizki Arteagabeitia, creó una página web para facilitar las reuniones para jugar al juego de finanzas CASHFLOW de Robert Kiyosaki. He tenido la ocasión de poder entrevistarle y muy amablemente nos ha brindado su tiempo para hacerle algunas preguntas.

1-Jaizki, encantado de que me concedas esta entrevista. ¿como supiste de Robert Kiyosaki y de sus libros? ¿representò un antes y un después para ti?

Creo que conocí los libros de Kiyosaki por un suplemento dominical en noviembre de 2005. Estaba muy a disgusto en mi trabajo y ya había dicho que lo dejaba, todavía sin saber muy bien qué iba a hacer. Ya había montado una empresa anteriormente que no había ido bien, pero tenía claro que prefería trabajar por cuenta propia que ajena.

Al leer el libro "Padre pobre, padre rico", me di cuenta de que en realidad tampoco quería trabajar por cuenta propia. Lo que quería era no tener necesidad de trabajar. El libro me ayudó a organizar una serie de ideas que daban vueltas por mi cabeza, y vislumbrar posibilidades que antes no me había planteado.

2-¿que te mueve a crear Richdad.es?

A finales de 2005 conocí a Juan Manuel Tapiola, un argentino que vivía en Bilbao, y que después sería mi socio en varios negocios en Argentina. Me habló de que en Buenos Aires el juego era muy popular y se organizaban reuniones con cientos de asistentes.

Yo organicé una pequeña reunión de prueba con un juego que Juanma trajo de Argentina, y reuní a un pequeño grupo de amigos que tenía curiosidad por las ideas del libro.

Mi primera impresión fue que para cualquier persona sería tremendamente difícil explorar nuevas opciones si todo su entorno le decía que ese no era el camino, que lo que tenía que hacer era sacar una oposición. Así que me planteé que era muy importante conocer a otra gente con inquietudes similares en la que poder apoyarse.

Después de las primeras partidas, vi que el juego, más allá de su aspecto educativo, tenía la virtud de servir para romper rápidamente el hielo entre los participantes.

3-La mayor parte de las personas piensan que prosperar hoy en dia es dificil, Lograr la libertad financiera, imposible. ¿qué les dirías?

Supongo que todo depende de lo que se entienda por prosperar. Tenemos tendencia a verlo desde un aspecto puramente económico.

La libertad financiera no es la meta, es sólo un medio. Considerar la libertad financiera un fin, nos va a provocar seguramente muchas más penas que alegrías. Al final, no difiere mucho de considerar que un coche o una casa nos van a cambiar la vida, para darnos cuenta de que en unos meses ya no queda nada de ese sentimiento de subidón que tuvimos al adquirirlos.

Volviendo al aspecto económico, evidentemente, hoy en día ganar dinero no es tan fácil como hace unos años, pero eso no es necesariamente malo. Venimos de unos años en los que parecía que el dinero llegaba fácil, y mucha gente cayó en la trampa de usar ese dinero para comprar deudas (casa, coche...), y ahora se ahoga bajo el peso de ellas. Los problemas de gestión del dinero no se arreglan con más dinero.

Creo que es fundamental hacer una labor seria de introspección para descubrir aquello que nos gusta y aquello en lo que somos realmente buenos. En donde se juntan ambos, hay una oportunidad real de hacer algo que nos llene, y seguramente que sea rentable.

Hay mucha gente trabajando en cosas que detesta porque pensó que tenía más posibilidades laborales, o porque cayó ahí de casualidad y se convirtió en adicto a una nómina. Pero si estás haciendo algo a disgusto todos los días de tu vida, difícilmente vas a destacar, y serás muy fácilmente sustituible en cualquier momento por otro que tenga menos gastos y se pueda permitir cobrar menos.

4- Sigues dando soporte desde tu pagina web a los grupos que se quieren reunir, pero en que andas ahora metido.¿cuales son tus proyectos?

Hace tiempo que no organizo reuniones en la página, pero intento ayudar a quien quiere organizar alguna. Cuando un grupo me lo pide procuro acercarme con los juegos.

En Barcelona (www.richdadbarcelona.com), Madrid (www.cashflowmadrid.com) y Valencia (http://richdadclubvalencia.wordpress.com) hay grupos permanentes organizando reuniones, y desde el wiki de RichDadClub.es (http://wiki.richdadclub.es) todavía se organizan reuniones en otras ciudades como Málaga o Sevilla.

Después de unos años con varias inversiones en Buenos Aires que no fueron demasiado bien, estoy dedicándome fundamentalmente a viajar, a la espera de encontrar algún proyecto en el que realmente me apetezca participar.

5-¿En que parte del cuadrante del flujo del dinero te gusta más estar: Empleado, autónomo, empresario o inversor? ¿por que?

Como empleado, siempre me encontré en conflicto entre mi forma de ser, pensar y hacer; y las que la empresa (o más bien mis jefes) querían de mí. Quizás porque tengo mi ética y mis valores muy claros, para mí siempre fue una agonía trabajar por cuenta ajena. Especialmente como comercial.

En mi breve experiencia como autoempleado vi que no era capaz de hacer bien todo lo que hacía falta para que creciese el negocio. Y que al final, tenía que dedicar mucho tiempo a cosas que no me atraían o directamente me disgustaban.

Aunque empresario era la opción que inicialmente me llamaba más, la verdad es que no me ha ido excesivamente bien. Supongo que no he sabido crear los sistemas para que los negocios en los que he participado funcionasen sin necesidad de que estuviésemos los socios presentes.

Como inversor, es como mejor me ha ido, aunque tampoco creo que pueda presumir. Una de las inversiones que consideraba como peores de entrada, es la única que ha funcionado siempre bien, y otras que creía muy prometedoras, han terminado siendo bastante desastrosas.

En fin... aquí seguimos... aprendiendo.

6- ¿has leido algun libro recomendable aparte de los de Robert Kiyosaki que te gustaría destacar y que fuera util para los que buscamos la libertad financiera.

Creo que es importante empezar por plantearse para qué se quiere la libertad financiera. Como he dicho antes, convertir la libertad financiera en una meta, suele resultar contraproducente.

Recomendaría muchos libros. Por ejemplo, "The 4-Hour Workweek" de Tim Ferriss, sobre otra forma de plantearnos la vida. O "The Millionarie Next Door" de Stanley y Danko, que nos hace ver lo erróneo de nuestra imagen sobre la gente rica. Y, si te planteas montar un negocio para dejar de trabajar por cuenta ajena, sin duda "The Personal MBA" de Josh Kaufman, y todos los libros de su manifesto.
 
Actualmente estoy siguiendo el blog Mr. Money Mustache (www.mrmoneymustache.com). Un planteamiento diferente sobre la libertad financiera, enfocado en simplificar nuestra vida, aprender a disfrutar una vida frugal y conseguir ahorrar e invertir para poder retirarnos jóvenes.

7-¿que fue lo mejor y lo peor de las reuniones que ayudaste a organizar por todo el país? ¿tienes alguna anécdota destacable?

Lo mejor, sin duda, la gente que llegas a conocer. Todavía mantengo trato con muchas de las personas que conocí. Es un placer volver a encontrarme con ellos cuando viajo, o que me cuenten sus proyectos.

Lo peor, la sensación de que las reuniones no estaban realmente ayudando a la mayoría de la gente. En las dos primeras reuniones que hacía en algún lugar, solía tener una buena intuición sobre quién iba por buen camino y seguramente habría conseguido sus objetivos con o sin el juego, y quien sólo iba a pasar el rato pensando que por ir una vez al mes a las reuniones, un milagro le iba a cambiar la vida. Eso fue lo que más pesó a la hora de ir dejando de organizarlas.

Hay una anécdota que pasó a ser una historia casi habitual en las reuniones posteriores. En el juego, normalmente, tener hijos se considera un problema, puesto que aumenta tus gastos permanentemente. En la 12ª reunión en Madrid, en abril de 2007, una jugadora, Carleth, tuvo dos hijos. Es la primera vez que vi a alguien tomarse en serio en el juego lo que decía Kiyosaki sobre la diferencia de planteamiento entre el padre rico y el pobre. El pobre decía "yo no pude ser rico porque os tuve a vosotros", que en el fondo es como todos nos sentíamos en el juego y lo que usábamos como disculpa si no llegábamos a alcanzar la libertad financiera (es que tuve mala suerte). Sin embargo, el rico decía "yo tuve que ser rico porque os tuve a vosotros". Ella bautizó a sus hijos en el juego, al primero como a su hija en la vida real, y no sólo consiguió salir de la carrera de la rata, si no que ganó la partida.

8-A las ultimas reuniones a las que he asistido, he encontrado a muchos emprendedores del marketing multinivel.¿que opinas del mismo?

Conceptualmente, parece una idea genial. Lamentablemente, he encontrado mucha gente buscando dinero rápido y muy pocos profesionales en empresas multinivel. Mucha gente que va pasando de un multinivel a otro, buscando hacerse rico fácilmente, que abrasa a amigos, conocidos y desconocidos hablando de su negocio como si no existiese otra cosa, y que termina por pasar todo su tiempo rodeado de gente que está en el mismo multinivel.

Cuando he encontrado a gente profesional, que se lo toma como una empresa, y no como un milagro que les va a hacer ricos de la noche a la mañana, he visto que les ha ido bien. Aunque creo que a esa gente le habría ido bien en cualquier negocio.

9- ¿Hay alguna más recomendable que otra?

Lo fundamental es que el multinivel encaje en tu vida, no tú en el multinivel. Te tiene que ofrecer algo que te guste hacer y que te haga sentirte bien. Si no estás a gusto, sólo te vas a amargar la vida en el proceso, con lo que lo más probable es que no ganes un duro y termines completamente frustrado.

Lo siguiente es descartar todas las empresas cuyo producto sea el propio multinivel. Esas no tienen futuro. No digo que no se pueda ganar dinero con ellas, pero a mi juicio, éticamente son una estafa. El negocio tiene que estar en vender un producto, no en vender el multinivel.

Otro tema a considerar, es que por su estructura, por mucho que se diga que en un multinivel a diferencia de en una pirámide, el último que llega puede ganar tanto como el primero, siempre será más fácil ganar dinero en un multinivel que está creciendo, que en uno que ya está maduro.

10- ¿Que te parece la bolsa y los mercados financieros en general? ¿eres más de analisis tecnico o fundamental?

El análisis técnico me parece mucho trabajo. Y creo que tiene algo de casino.

El análisis fundamental tiene mucho más de inversión. No se trata de comprar algo pensando que va a haber alguien para pague más dentro de un rato, si no de encontrar empresas que valen más de lo que cuestan e, idealmente, quedarse en ellas para siempre. Esa sería la forma de invertir de Warren Buffet.

Para los que no se quieren complicar la vida, hay fondos de inversión valor que hacen la selección de empresas. No voy a recomendar ninguno en particular, pero en Morningstar se pueden ver los rating de los fondos, filtrar por estilo de inversión y elegir entre los que tienen 5 estrellas, que son los que se han comportado mejor que el resto de fondos de su categoría de forma consistente.

11-¿Como ves la inversión inmobiliaria ahora? Parece que al bajar los precios de compra venta se obtienen mejores porcentajes de renta al alquilarlos. Conozco a un amigo que ha logrado un 10% sin contar ibis ni comunidad.

En el mercado inmobiliario, a diferencia de la bolsa, entrar y salir es muy difícil, y eso provoca que pueda haber inmuebles con precios muy por encima o por debajo del "real".

Un piso que da un 10% de rentabilidad bruta parece un buen negocio, aunque habría que estudiar los gastos que va a tener ese piso en el futuro. Si hablamos de un piso viejo que va a requerir arreglo de fachada, portal y tejado, y poner un nuevo ascensor, puede ser que la rentabilidad desaparezca.

Hablando del mercado inmobiliario en general, yo llevo varios años siguiendo el de Bilbao y alrededores y todavía no he visto grandes oportunidades. En el máximo de la burbuja, un piso nuevo en Bilbao ha estado dando en torno al 2-2,5% de rentabilidad bruta por alquiler. Considerando que los alquileres están bajando y que los créditos son más caros, considero que haría falta una bajada de cerca del 65% sobre los precios máximos para que empezase a resultar interesante entrar.

Por efecto péndulo, es posible que lleguemos a ver grandes oportunidades de compra antes de que la gente empiece a comprar de nuevo, pero es imposible de saber.

12- Durante el largo camino hacia la libertad financiera podemos tener dificultades que nos hagan vacilar. ¿que consejos darías a aquellos que se encuentren en esa situación.

Como ya he dicho antes, lo importante no es la libertad financiera, si no lo que queremos conseguir con ella. Si empezamos por hacer esa labor de introspección, es posible que descubramos que la libertad financiera no nos hace falta y, si nos hace falta, al menos sabremos para qué la necesitamos.

La inmensa mayoría no tenemos tanta fuerza de voluntad como para seguir haciendo una y otra vez algo que no nos gusta por un objetivo que está lejos en el tiempo. Pero si aprendemos a disfrutar del camino, de lo que hacemos cada día, de los pequeños logros que vamos alcanzando... entonces nos encontramos avanzando poco a poco hasta que un día hemos llegado sin apenas ser conscientes de ello.

Es importante entender que no hay atajos. Las fórmulas para llegar antes de empezar no sirven. Si conseguimos un salto hacia la libertad financiera con un pelotazo, seguramente nos faltarán las herramientas para saber gestionar ese dinero.

Muchisimas gracias Jaizki por tu tiempo, y por haber comenzado a organizar esas reuniones, hace ya 7 años.

Conseguir la libertad financiera. ¿es posible?

Mi opinión es que se puede lograr trabajando, pagandose uno a si mismo primero, antes de pagar a otros y invirtiendo ese remanente que no debe ser inferior al 10% de lo ganado.
Y repetir,repetir, repetir y aprovechar la capitalización compuesta de lo que genere ese dinero invertido.
Emprender, lo veo una heroicidad, al menos en España. Sobre todo si se trata de abrir una tienda y contratar uno o más trabajadores.
Especular: "la fiebre del oro " muchos son los llamados y pocos los elegidos. Y para hacer esto bien, hay que tener bastante capital.
Yo digo que "cualquiera lo puede conseguir" aunque obviamente, un gran sueldo facilita poder ahorrar un buen porcentaje y comenzar a invertir antes.
Eso si, si ganas poco, al menos comienza pronto para que el tiempo juegue a tu favor. y no nos olvidemos de disfrutar de la vida mientras recorremos este apasionante camino.

He extraido este post de mi comentario a uno de los más interesantes bloggers sobre tema económico:
Daniel Sobrado.

En tiempo de crisis, busqueda de oportunidades

Con España sumida en una severa crisis económica y con el país en recesión, es fácil caer en el derrotismo y excusarnos en circunstancias ajenas a nosotros como la situación de crisis, paro, falta de oportunidades, etc.

El ideograma Chino para CRISIS se compone de dos ideogramas que a su vez significan Peligro y oportunidad.
Hagamos de la crisis un modo de encontrar oportunidades para salir más reforzados.
y no olvidemos en seguir pagandonos primero, comprar activos, vender pasivos y utilizar la capitalización compuesta.


Hay muchos modos de ganar dinero, encuentra el tuyo.

conferencia de bolsa de Luis F. Nieto

Conferencia en la fundación cajasol en el entorno liberal del instituto Juan de Mariana sobre bolsa y inversión en valor.

LA REVOLUCION HA LLEGADO: BITCOIN

Hay pocos momentos en la vida, en la que uno tiene la certeza de estar haciendo un gran descubrimiento. En mi caso, descubrir el grupo LOS REBELDES, o el libro CASHFLOW  de Robert Kiyosaki fueron dos de ellos.
Hace poco he tenido conocimiento de una nueva moneda, virtual y encriptada llamada BITCOIN.
Con las noticias de robo estatal de los depositos y el rescate a los bancos de Chipre, las busquedas en internet acerca de esta moneda aumentaron de forma exponencial.
¿y que ventajas tiene esta moneda?

1-La mejor a mi juicio es que no está controlada por ningún gobierno. No hay un banco central ( estatal) que diriga la moneda, que la pueda inflar, haciendola perder valor. Pues todas las monedas oficiales están dirigidas por los bancos centrales ( lease politicos) de turno.Esa y no otra es la razon de que la vida siempre suba y nos parece normal, porque es a lo que estamos acostumbrados. Nuestros padres nos contaban la de cosas que se compraban con una peseta y los treintañeros con 100 pesetas, y ahora con esas 100 pesetas (0,60€) no compramos ni una caña de cerveza.

2- Hay un numero máximo de monedas, concretamente 21 millones de bitcoins, aunque en circulación hay unos 10 millones. El resto se debe "extraer" o "minar" mediante ordenadores desencriptadores.

3- Mercado Creciente: Cada vez hay más lugares  y sitios web donde aceptan comerciar con la moneda.

4- Las transacciones son anónimas y no quedan registros.

5- Sin comisiones: Al ser una moneda virtual ajena a bancos convencionales. Estos no pueden ponerle comisiones de mantenimiento, custodia, transfenrencia, etc. Existen empresas que encuentran mucho más comodo pagar a trabajadores de otros paises a través de bitcoin y de ese modo se evitan las comisiones bancarias.

6-SEGURA: un complejo sistema de encriptación asegura que cuando se transfiere una moneda de una direccion a otra. La información de esta transferencia se va grabando a traves de miles y miles de nodos ( mediante un sistema peer to peer), por lo que no se puede repetir una operacion dos veces, porque el sistema ya reconoce que esa transaccion ya se ha hecho.

7-Blindada frente a incautaciones gubernamentales ( corralitos) : en el cada vez menos remoto caso que nos prohibieran sacar dinero de los bancos, disponer de bitcoins, no solo permitiría seguir comerciando, sino que nos permitiría huir del país, con parte de nuestra riqueza.

También hay importantes inconvenientes:
1- Su éxito puede llamar la atención de los gobiernos que pongan todos sus medios para tratar de que fracase, ya que los gobiernos les gusta tener el monopolio de la moneda.
2- Actualmente, las expectativas de revalorización, al ser una moneda per se deflacionaria ( que se revaloriza frente a las mercancías y cada vez vale más) están provocando una burbuja, que podría estallar bruscamente, dejando pillados a muchos y con grandes dificultades para soltar la moneda.

Mi consejo es el siguiente, No atesorar, por el momento más del 1 o 2 por ciento de tu riqueza en bitcoins, aunque comprar algunos podría convertirse en tu mejor inversión.

¿como analizar empresas?

Hace poco descubrí el que me parece es el mejor stock screener gratuito de la red. Mejor que el de yahoo o el de google.
Y estoy hablando del stock screener del periodico digital financial times.

Ahí podeis buscar la empresa que querais y analizar sus beneficios, dividendos, deuda y mucho más junto a breves resumenes que hace el periodico.
Podrás acceder a cualquier empresa cotizada del mundo. No como con google que no puedes analizar las empresas españolas, a menos que coticen también en el mercado americano.
Como unica pega, que está, evidentemente en Ingles. De todos modos es raro que te guste invertir y que no domines algo de la lengua de Shakespeare.

La bolsa, una gran escuela de negocio

He leido en libre mercado un articulo de Pablo J. Vazquez acerca de lo útil que le ha sido la bolsa para aprender economía aparte de para hacer amigos. El articulo es genial, os lo recomiendo pues podéis ver como piensa y actúa un analista fundamental. Y eso, no tiene precio.

Va desgranando como empieza buscando información financiera acerca de la empresa, la moneda en la que es respaldada, el flujo de caja libre, (este último muy importante pues dice cuanto dinero gana la empresa, tras pagar impuesto y hacer las inversiones pertinentes para que la empresa continue), valora la rentabilidad por dividendo y el historico de dividendos (SHOW ME THE MONEY!)

Reflexionando sobre mi propia experiencia, yo nunca he ido a la universidad de económicas o empresariales, pero llevo desde 2006 invirtiendo en bolsa, leyendo mucho y lo que es mas importante, aprendiendo de mis propios errores que te dejan un recuerdo en forma de PERDIDA DE DINERO que  son imborrables, je.

Como le decía a un joven primo de mi mujer, empieza comprando algo lo que sea, que eso te hará interesarte mas por esa empresa y la terminarás conociendo y la compararás con otras. Perder no siempre tiene porque ser malo. Se puede aprender muchísimo de los errores, para no volverlos a cometer.

Abrá una segunda parte sobre el analisis de Roche, que es la empresa que analiza, no os la perdais.

No están todo tan mal

Video optimista, que a pesar de la crisis y de nuestro gobernantes, nos hace ver que algo se mueve entre las personas y las empresas y resurgiremos de nuevo.

¿Quien es Robert Kiyosaki?

Robert Kiyosaki es un millonario americano nacido en Hawaii conocido por ser el escritor de la serie de libros de autoayuda financiera "PADRE RICO, PADRE POBRE"  y por ser el diseñador de los juegos de mesa CASHFLOW
La historia de Kiyosaki es contada parcialmente a través de los mas de 10 libros que ha escrito:

• Padre rico, padre pobre
• el cuadrante del flujo del dinero

Aunque es posible que la historia de su infancia haya sido  exagerada para hacerla mas interesante en los libros , en ella Kiyosaki cuando era un niño decide preguntarle a su padre que era profesor y tenía titulo universitario que podia hacer para tener mas dinero pues en la familia no sobraba el dinero precisamente y les costo siempre llegar a fin de mes.

 Su  padre le remitió al padre de uno de sus amigos, que no tenía estudios universitarios pero iba prosperando cada dia mas y tenía varias empresas, este se convertirá en su mentor para los asuntos economicos y será su " padre" rico.

A lo largo de varios de sus libros el muestra el contraste entre los consejos de su padre, pobre, y su padre rico.

Kiyosaki trabajó en la marina mercante y fue piloto de Helicopteros en al guerra de Vietnam donde fue condecorado. 

Posteriormente vendió fotocopiadoras Xerox y fundó una empresa que invento las carteras con cierre de velcro para surfista que fueron famosas en los años 80, aunque le fue dificil mantener el negocio

Tras pasar algun momento de su vida sin dinero ni trabajo, durmiendo en la calle en su coche con su mujer, Kim, comenzó a tener exito con la venta de los productos CASHFLOW y con los libros.

Actualmente tiene un gran patrimonio en bienes raices y inversiones varias como pozos de petroleo y otros.

Descubrí a Kiyosaki gracias a un comentario acerca de el en webinversor, ya desaparecida y desde entonces, la lectura de sus libros fue la inspiracion junto a otras lecturas para escribir el mio, de mileurista a millonario y así poder divulgar como cualquiera puede lograr la libertad financiera.

Entrevista a Luis F. Nieto por Diego Lojo

Os dejo aquí la entrevista que me realizó Diego Lojo de Diegolojo.com   Conocí a Diego en un curso de trading hace unos 4 años y además de inversor es un gran inversor. Son muy interesantes sus comentarios a cuenta del libro y de la situación economica internacional y Española. Habrá que devolverle la entrevista más adelante.