Mr money Moustache de nuevo

Ya había hablado del blog de este Canadiense afincado en Colorado ( USA) que llevando un modo de vida frugal había conseguido retirarse de trabajar antes de cumplir los 40.
Pero es que cuanto más lo leo, mas me convenzo de que su mensaje es de los más valiosos que se pueden leer por internet.

Yo recomiendo en mi libro, ahorrar al menos un 10% de lo ganado y reinvertido. Bien, efectivamente en unos 30 años conseguiremos jubilarnos. Pero es una maratón muy larga y dura. Los primeros años son los más duros porque uno ahorra e invierte pero no ve que el dinero este trabajando por uno.

Pero, si aplicamos los radicales consejos de este guru del lonchafinismo, ahorrando mas de un 50% el tiempo que se tarda en lograr la libertad financiera se acorta de un modo sorprendente, pues como hizo MMM, en diez años se despidió para siempre de su trabajo.
Lograr la libertad financiera en 10 años lo hace increíblemente real. Pensar que en solo diez años, podemos decirle adiós al jefe y dedicarnos a hacer lo que nos de la gana es realmente tentador.

¿que hay que hacer para lograrlo¿
Hay que aplicar el moneymustachismo, que incluyen los siguientes pero no todos los cambios de actitud que el propone: ir a todos lados en bici, comprar en los supermercados con conocimiento, deshacerse de los coches si ello es posible, aprender a hacer chapuzas en casas uno mismo, vender las cosas que no se utilizan, quitarse las deudas (todo tipo de deudas), ahorrar energía cambiando bombillas, aislar la casa, evitar comprar lujos como cafe en caras cafeterías y mucho más.

Realmente vivimos con estandares de vida muy superiores a los que disfrutaron nuestros padres en términos de ocio. Pero nos parece irrenunciable cambiar la vorágine de gastos en la que estamos inmersos.
¿merece la pena dar el cambio y cortar nuestros gastos por la mitad y ahorrar e invertir y eliminar deuda para lograr la verdadera libertad¿

YO PIENSO QUE SI.

Y como convencemos a nuestra pareja de ello. Hasta para eso MMM tiene una respuesta.

Dejar de fumar te hace rico

Ultimamente estoy viendo muchos pacientes en las consultas del SAS con muchos problemas económicos. Da realmente pena, ver como muchas personas trabajadoras llegan a los 60 años con nada de dinero ahorrado, muchos en paro, sin poderse costearse unos audífonos y condenados a mendigar alguna ayuda estatal al trabajador social de su pueblo.
Son muchos:  pacientes prejubilados que les ha quedado una paga muy pequeña de 600 euros, Divorciados que se quedan en la calle y en paro, Jubilados que tras mas de 40 años trabajados les queda una pensión mínima con la que no pueden permitirse pagar algunos medicamentos no financiado pues no llegarían a fin de mes.
Se reconforta uno al ver como las redes familiares ayudan a los que están peor y logran que todos sobrevivan.
Durante la consulta sale en ocasiones tengo que recomendar dejar de fumar a los pacientes. La recomendación es general, pero algunos pacientes realmente el tabaco les está amenazando la salud y es a ellos a los que dedico algo de tiempo a que dejen de fumar.
Todos lo saben, fumar es malo para la salud. No me gusta regañar a los pacientes, ellos ya tienen a su conciencia regañandoles ya y no por amenazar o dar la bronca a nadie conseguimos que dejen de fumar.

Muchos dejan de fumar cuando se llevan un susto, ya sea por la posibilidad de que tengan desarrollado ya un cancer o porque hayan presentado una angina de pecho.( Mas los últimos que los primeros)
Pero aparte de las enfermedades asociadas al tabaquismo como la bronquitis crónica, la insuficiencia vascular periférica, las anginas e infartos de miocardio, el cancer de vejiga, pulmón, laringe, etc. existe otro motivo para dejar de fumar que es la economía personal.
Me gusta recalcar a los pacientes, que una vida sin fumar, equivale a un ahorro tan inmenso que podría salvar una economía si la persona tuviera la disciplina de apartar el coste de un paquete de cigarrillos, ahorrarlo e invertirlo después.
Todos te dicen, que ya lo saben, que con lo que gastan en tabaco podrían pagarse un buen viaje en Verano para dos personas.
Ahí es donde me gustaría poder transmitirles que es mucho más. Sería fantástico que conocieran la maravilla de la capitalización compuesta y que aplicándola a ese dinero ahorrado podrían tener una paguita que complementara la pensión sin depender de un estado que cada vez tiene más dificultad para pagar a todos.

Bien, hagamos los números aun a riesgo de que se queden obsoletos pues el gobierno rápidamente volverá a subir los impuestos al tabaco y a otras cosas.
Pero a dia de hoy, 5 de Septiembre, una cajetilla de tabaco ronda los 4 euros para una marca media como fortuna es un poco más , pero tomaremos el precio de 4 euros teniendo en cuenta que incluso un poco por debajo de la media.
Tomando como ejemplo al típico fumador de una cajetilla diaria, el coste anual es de 365 días X 4 euros que hacen un total de 1460 euros anuales.
Efectivamente con ese dinero se puede ir una pareja de la península a un buen hotel en las islas canarias durante una semana. Pero hay algo mejor que se puede hacer y es capitalizar ese dinero y ponerlo a trabajar por nosotros durante toda la vida del fumador.
Imaginemos que se empieza a fumar a los 18 años. Aunque se empieza algo antes, pero asumiremos esa edad de inicio, al ser ya mayor de edad y tener facilidad para la compra de tabaco en estancos
Veamos que ocurre si ahorramos todo el dinero de las cajetillas cada año y lo invertimos en bolsa, concretamente en un fondo indice de bajas comisiones que invierta por ejemplo en el sp500 americano o en el ibex 35.
Alguno se preguntara porque invertir en la bolsa, pues la respuesta es porque es la inversión  mas segura y mas rentable a largo plazo. La rentabilidad media puede oscilar entre el 7 por ciento y el 10 por ciento. ( evidentemente tendremos años de perdidas pero habrá también otros años de ganancias superiores al 30% anual)

La rentabilidad se reinvierte  que es lo que hacen automáticamente estos fondos y aumenta el capital sobre el que aplicar la rentabilidad que el segundo año nos dará 211,54 euros ( el primero nos da 102,2 euros)
El crecimiento es exponencial. Así a final del primer año tenemos 1562,2 euros, pero  a final del segundo serian 3233( resort en el caribe) , al final del tercero 5022 euros ( viaje para dos a Tailandia durante 15 días), al final del cuarto 6936 euros, del quinto 8983 euros y así en adelante.

A los diez años el total sería de 21584 euros ( un año sabático dando la vuelta al mundo por ejemplo)
A los veinte años la cantidad ascendería a 64043 euros ( podríamos comprar un apartamento) o podríamos aguantar otros diez años mas ahorrando 4 euros diarios que nos proporcionaría 147.566 euros.
Si fueran 40 años de ahorro e inversión nuestra fortuna ascendería a 311869 euros. y finalmente si fueran 50 años de ahorro ( a los 68 años de edad, la edad de la jubilación) la cantidad sería de 635079 euros.
Si, has leído bien, 635.079 ( alrededor de 100 millones de pesetas)
con ese capital daría igual que la ayuda quedara en 400 euros. Nuestro capital podría pagar algún medicamento no financiado, comer, viajar, disfrutar de la vida. incluso se podría jubilar algo antes de la edad obligatoria de jubilación.

Por eso me gustaría transmitir a los jóvenes que empiezan a fumar que tiene en sus manos la posibilidad de lograr la libertad financiera simplemente no empezando a fumar e invirtiendo el dinero ahorrado.
No es solo por la salud por lo que no es bueno fumar.

¿es el multinivel un timo?

Multinivel o network marketing en un sistema de negocio unipersonal en el que se obtienen rentas a través de la red de personas patrocinadas que entran en el negocio.
Existen muchas marcas que basan en el multinivel su forma de expandirse. Cierto es que tienen muy mala prensa entre la población general que los tildan de "pirámides" o sistemas ponzi, donde solo ganan los que están arriba.

Thermomix (worwerk), Herbalife, AVON o AMWAY son empresas clasicas de multinivel con muchos años de antigüedad.
Ciertamente, respondiendo a la pregunta del titulo, no son un timo, lo que ocurre es que se presentan como negocios fáciles donde nos vamos a enriquecer fácilmente por culpa de algunos vendedores de multinivel, que atosigan a los potenciales nuevos participantes.

Se puede hacer dinero con el multinivel, aunque hay que trabajar mucho tanto en la venta de productos como en la creación de la red.

Una de las grandes ventajas es que es un negocio accesible a todo el mundo, es llamado la franquicia de los pobres, pues sus barreras de entrada son muy bajas.

Ultimamente han surgido nuevos multiniveles que apoyándose en productos digitales virtuales están dando altas rentabilidades, sin necesidad de hacer directamente una gran red, ni venderle nada a nadie. Aquí van un par de ejemplos:

Telexfree, empresa de telefonía virtual, permite lograr ingresos mensuales de 400$ durante un año, invirtiendo 1500$, como mínimo.

Wenyard-Nasgo: juego de bolsa, que se nutre de los ingresos de los participantes en este multinivel.
Con una inversión de 900€ podemos obtener un ingreso de 1500€ semanales para invertir en la bolsa virtual Nasgo.

¿Serán duraderos estos nuevos Multiniveles? No lo podemos saber con seguridad. Millones de empresas quiebran todas las semanas y los multiniveles también pueden fracasar prematuramente, ya sea porque sus recompensas a las redes sean demasiado altas o porque sean demasiado bajas.
No obstante pienso que se puede lograr grandes beneficios incluso no creyendo demasiado en este tipo de negocio.
Se puede considerar como una inversión de riesgo, que puede ser muy lucrativa, Telexfree daría un 220% por ejemplo. Basta con invertir una pequeña porción de tu capital y reinvertir lo logrado.
Y aunque pienses que es una pirámide, ganar dinero. Si al final resulta que es un negocio sostenible, pues mejor para ti.
Pero nunca inviertas más de un 10% de tu capital.

ACTUALIZACION: Todos estos negocios acabaron mal. Y perdí algo de dinero, pues no recuperé dinero de todas las inversiones. Resumiendo los altos rendimientos prometidos , conllevan altos riesgos normalmente. Afortunadamente la inversión fue pequeña.

Ganar dinero prestando a un particular

Se puede obtener una buena rentabilidad, en torno al 10%, prestando entre particulares a traves Comunitae.com , una web de prestamos peer to peer. Funciona del siguiente modo. Una persona solicita un crédito, Comunitae le hace un estudio de viabilidad y clasifica su petición de préstamo de mayor a menor riesgo de impago en tres grupos A, B y C.

A continuación una vez aprobado, la petición de préstamo así como el motivo de la solicitud se publica en la web, donde aquellos usuarios que quieran podrán prestar la cantidad que deseen.
Lo recomendable es repartir el dinero a invertir en muchos prestamos diferentes.
Yo repartí en solo 5 y uno de ellos fue impagado tras pagar algunos recibos. A pesar de ello mi rentabilidad actual es del 4,98 anual. y estoy a punto de recupera todo el capital.

Visto desde el punto de vista del que busca un préstamo, también es interesante, sobre todo para liquidar algún préstamo al consumo, que suelen tener un tipo de interés del 20 al 22 %.
No obstante mi consejo general es que hay que evitar solicitar prestamos siempre que se pueda, pues nos alejara de nuestro objetivo de libertad financiera. Consulta aquí los cuatro consejos para lograr la libertad financiera.

Pienso que se deberían potenciar más este tipo de prestamos, pues a los prestamistas les consigue tipos de interés del 10 al 12 % de media, y los prestatarios encuentran tipos de interés más beneficiosos que los que suele dar el banco.
Atención: los tipos de interés altos, conllevan mayores riesgos. Aconsejo invertir solo un poco de dinero del total a invertir.

Ahorro extremo igual a libertad financiera

Cuando pensamos en las personas que tienen ya la libertad financiera, solemos hacerlo en inversores y empresarios como Robert Kiyosaki, en traders como Aitor Zarate, en grandes magnates de la comunicación como R. Murdoch, inversores fuera de lo común como Warren Buffett, o en nuestro gran empresario textil hecho a si mismo como Amancio Ortega.
Son personas, muchas de ellas, que han logrado su riqueza en una sola generación, pero sus logros nos parecen lejanos y nos parece imposible o casi imposible emularlos.
No me parece buena la actitud de considerarlos casi sobrehumanos, sigo pensando que cualquiera puede hacerlo. Solo es necesario, diseñar un plan, marcar un objetivo monetario y aumentar los activos, disminuir los pasivos y aprovecharse de la magia de la capitalizacion compuesta.

Aunque es más facil decirlo que hacerlo, claro. Se necesita mucha disciplina para no apartarse del objetivo financiero y al principio no se ven los resultados. La bola de nieve de la capitalización se empieza a ver al cabo de bastantes años.

Pero, que pasaría si en vez de mostraros a fantásticos empresarios tecnologicos como Steve Jobs o Bill Gates, os mostrara a un par de humildes currantes que con sueldos buenos, del orden de 80.000 dólares anuales pudieron "jubilarse en menos de 10 años" y hacen ahora lo que quieren con menos de 40 años.
¿imposible?
No solo no es imposible sino que os voy a presentar a dos personas que lo lograron: Mister Money Moustache y a Jacob Lund Fisker autor de Early retirement extrem.
Mister money Moustache, así es como se hace llamar es un informático Canadiense afincado en USA que ahorrando porcentajes de su sueldo cercanos al 70% , y capitalizándolo, consiguió la libertad financiera en menos de 10 años.

¿como se logra ahorrar tanto? Pues cambiando de modo de vida drasticamente. MMM nos hace ver que la mayor parte de las cosas que compramos nos proporcionan un placer efímero.
El buscó su vivienda cercana a su trabajo y del supermercado para poder llegar en su modesta bicicleta tanto en verano como en Invierno ( y vive en las Boulder, COLORADO, en las montañas rocosas)
no va al cine, ve películas descargadas de internet. no compra libros, los lee de la biblioteca, alquila su casa cuando se va de vacaciones, obteniendo más dinero de lo que le cuestan sus viajes, y así miles de ejemplos más.
El Ahorro es sencillamente impresionante. Después capitaliza ese dinero obteniendo activos que pagan un nivel de vida barato.

El caso de Fisker es como dice el titulo de su libro y blog, mas extremo. Fisker es un Físico investigador, y llevaba el ahorro a extremos nunca vistos. comía todos los días lo mismo: arroz blanco con soja y poco más. El iba andando a todos sitios, ni siquiera iba en bici.
¿donde aconsejan invertir, estos figuras? pues en indices bursatiles como el sp500 sin complicarse la vida buscando que acción puede hacerlo mejor.
Las matemáticas demuestran como un currante, que esté dispuesto a vivir de forma humilde, puede lograr la libertad financiera muy rápido. Ahora si, olvídate del coche.
No hay excusas para decir que la libertad financiera no es posible.

Entrevista a Jaizki Arteagabeitia, fundador de richdadclub.es

Hace 7 años Jaizki Arteagabeitia, creó una página web para facilitar las reuniones para jugar al juego de finanzas CASHFLOW de Robert Kiyosaki. He tenido la ocasión de poder entrevistarle y muy amablemente nos ha brindado su tiempo para hacerle algunas preguntas.

1-Jaizki, encantado de que me concedas esta entrevista. ¿como supiste de Robert Kiyosaki y de sus libros? ¿representò un antes y un después para ti?

Creo que conocí los libros de Kiyosaki por un suplemento dominical en noviembre de 2005. Estaba muy a disgusto en mi trabajo y ya había dicho que lo dejaba, todavía sin saber muy bien qué iba a hacer. Ya había montado una empresa anteriormente que no había ido bien, pero tenía claro que prefería trabajar por cuenta propia que ajena.

Al leer el libro "Padre pobre, padre rico", me di cuenta de que en realidad tampoco quería trabajar por cuenta propia. Lo que quería era no tener necesidad de trabajar. El libro me ayudó a organizar una serie de ideas que daban vueltas por mi cabeza, y vislumbrar posibilidades que antes no me había planteado.

2-¿que te mueve a crear Richdad.es?

A finales de 2005 conocí a Juan Manuel Tapiola, un argentino que vivía en Bilbao, y que después sería mi socio en varios negocios en Argentina. Me habló de que en Buenos Aires el juego era muy popular y se organizaban reuniones con cientos de asistentes.

Yo organicé una pequeña reunión de prueba con un juego que Juanma trajo de Argentina, y reuní a un pequeño grupo de amigos que tenía curiosidad por las ideas del libro.

Mi primera impresión fue que para cualquier persona sería tremendamente difícil explorar nuevas opciones si todo su entorno le decía que ese no era el camino, que lo que tenía que hacer era sacar una oposición. Así que me planteé que era muy importante conocer a otra gente con inquietudes similares en la que poder apoyarse.

Después de las primeras partidas, vi que el juego, más allá de su aspecto educativo, tenía la virtud de servir para romper rápidamente el hielo entre los participantes.

3-La mayor parte de las personas piensan que prosperar hoy en dia es dificil, Lograr la libertad financiera, imposible. ¿qué les dirías?

Supongo que todo depende de lo que se entienda por prosperar. Tenemos tendencia a verlo desde un aspecto puramente económico.

La libertad financiera no es la meta, es sólo un medio. Considerar la libertad financiera un fin, nos va a provocar seguramente muchas más penas que alegrías. Al final, no difiere mucho de considerar que un coche o una casa nos van a cambiar la vida, para darnos cuenta de que en unos meses ya no queda nada de ese sentimiento de subidón que tuvimos al adquirirlos.

Volviendo al aspecto económico, evidentemente, hoy en día ganar dinero no es tan fácil como hace unos años, pero eso no es necesariamente malo. Venimos de unos años en los que parecía que el dinero llegaba fácil, y mucha gente cayó en la trampa de usar ese dinero para comprar deudas (casa, coche...), y ahora se ahoga bajo el peso de ellas. Los problemas de gestión del dinero no se arreglan con más dinero.

Creo que es fundamental hacer una labor seria de introspección para descubrir aquello que nos gusta y aquello en lo que somos realmente buenos. En donde se juntan ambos, hay una oportunidad real de hacer algo que nos llene, y seguramente que sea rentable.

Hay mucha gente trabajando en cosas que detesta porque pensó que tenía más posibilidades laborales, o porque cayó ahí de casualidad y se convirtió en adicto a una nómina. Pero si estás haciendo algo a disgusto todos los días de tu vida, difícilmente vas a destacar, y serás muy fácilmente sustituible en cualquier momento por otro que tenga menos gastos y se pueda permitir cobrar menos.

4- Sigues dando soporte desde tu pagina web a los grupos que se quieren reunir, pero en que andas ahora metido.¿cuales son tus proyectos?

Hace tiempo que no organizo reuniones en la página, pero intento ayudar a quien quiere organizar alguna. Cuando un grupo me lo pide procuro acercarme con los juegos.

En Barcelona (www.richdadbarcelona.com), Madrid (www.cashflowmadrid.com) y Valencia (http://richdadclubvalencia.wordpress.com) hay grupos permanentes organizando reuniones, y desde el wiki de RichDadClub.es (http://wiki.richdadclub.es) todavía se organizan reuniones en otras ciudades como Málaga o Sevilla.

Después de unos años con varias inversiones en Buenos Aires que no fueron demasiado bien, estoy dedicándome fundamentalmente a viajar, a la espera de encontrar algún proyecto en el que realmente me apetezca participar.

5-¿En que parte del cuadrante del flujo del dinero te gusta más estar: Empleado, autónomo, empresario o inversor? ¿por que?

Como empleado, siempre me encontré en conflicto entre mi forma de ser, pensar y hacer; y las que la empresa (o más bien mis jefes) querían de mí. Quizás porque tengo mi ética y mis valores muy claros, para mí siempre fue una agonía trabajar por cuenta ajena. Especialmente como comercial.

En mi breve experiencia como autoempleado vi que no era capaz de hacer bien todo lo que hacía falta para que creciese el negocio. Y que al final, tenía que dedicar mucho tiempo a cosas que no me atraían o directamente me disgustaban.

Aunque empresario era la opción que inicialmente me llamaba más, la verdad es que no me ha ido excesivamente bien. Supongo que no he sabido crear los sistemas para que los negocios en los que he participado funcionasen sin necesidad de que estuviésemos los socios presentes.

Como inversor, es como mejor me ha ido, aunque tampoco creo que pueda presumir. Una de las inversiones que consideraba como peores de entrada, es la única que ha funcionado siempre bien, y otras que creía muy prometedoras, han terminado siendo bastante desastrosas.

En fin... aquí seguimos... aprendiendo.

6- ¿has leido algun libro recomendable aparte de los de Robert Kiyosaki que te gustaría destacar y que fuera util para los que buscamos la libertad financiera.

Creo que es importante empezar por plantearse para qué se quiere la libertad financiera. Como he dicho antes, convertir la libertad financiera en una meta, suele resultar contraproducente.

Recomendaría muchos libros. Por ejemplo, "The 4-Hour Workweek" de Tim Ferriss, sobre otra forma de plantearnos la vida. O "The Millionarie Next Door" de Stanley y Danko, que nos hace ver lo erróneo de nuestra imagen sobre la gente rica. Y, si te planteas montar un negocio para dejar de trabajar por cuenta ajena, sin duda "The Personal MBA" de Josh Kaufman, y todos los libros de su manifesto.
 
Actualmente estoy siguiendo el blog Mr. Money Mustache (www.mrmoneymustache.com). Un planteamiento diferente sobre la libertad financiera, enfocado en simplificar nuestra vida, aprender a disfrutar una vida frugal y conseguir ahorrar e invertir para poder retirarnos jóvenes.

7-¿que fue lo mejor y lo peor de las reuniones que ayudaste a organizar por todo el país? ¿tienes alguna anécdota destacable?

Lo mejor, sin duda, la gente que llegas a conocer. Todavía mantengo trato con muchas de las personas que conocí. Es un placer volver a encontrarme con ellos cuando viajo, o que me cuenten sus proyectos.

Lo peor, la sensación de que las reuniones no estaban realmente ayudando a la mayoría de la gente. En las dos primeras reuniones que hacía en algún lugar, solía tener una buena intuición sobre quién iba por buen camino y seguramente habría conseguido sus objetivos con o sin el juego, y quien sólo iba a pasar el rato pensando que por ir una vez al mes a las reuniones, un milagro le iba a cambiar la vida. Eso fue lo que más pesó a la hora de ir dejando de organizarlas.

Hay una anécdota que pasó a ser una historia casi habitual en las reuniones posteriores. En el juego, normalmente, tener hijos se considera un problema, puesto que aumenta tus gastos permanentemente. En la 12ª reunión en Madrid, en abril de 2007, una jugadora, Carleth, tuvo dos hijos. Es la primera vez que vi a alguien tomarse en serio en el juego lo que decía Kiyosaki sobre la diferencia de planteamiento entre el padre rico y el pobre. El pobre decía "yo no pude ser rico porque os tuve a vosotros", que en el fondo es como todos nos sentíamos en el juego y lo que usábamos como disculpa si no llegábamos a alcanzar la libertad financiera (es que tuve mala suerte). Sin embargo, el rico decía "yo tuve que ser rico porque os tuve a vosotros". Ella bautizó a sus hijos en el juego, al primero como a su hija en la vida real, y no sólo consiguió salir de la carrera de la rata, si no que ganó la partida.

8-A las ultimas reuniones a las que he asistido, he encontrado a muchos emprendedores del marketing multinivel.¿que opinas del mismo?

Conceptualmente, parece una idea genial. Lamentablemente, he encontrado mucha gente buscando dinero rápido y muy pocos profesionales en empresas multinivel. Mucha gente que va pasando de un multinivel a otro, buscando hacerse rico fácilmente, que abrasa a amigos, conocidos y desconocidos hablando de su negocio como si no existiese otra cosa, y que termina por pasar todo su tiempo rodeado de gente que está en el mismo multinivel.

Cuando he encontrado a gente profesional, que se lo toma como una empresa, y no como un milagro que les va a hacer ricos de la noche a la mañana, he visto que les ha ido bien. Aunque creo que a esa gente le habría ido bien en cualquier negocio.

9- ¿Hay alguna más recomendable que otra?

Lo fundamental es que el multinivel encaje en tu vida, no tú en el multinivel. Te tiene que ofrecer algo que te guste hacer y que te haga sentirte bien. Si no estás a gusto, sólo te vas a amargar la vida en el proceso, con lo que lo más probable es que no ganes un duro y termines completamente frustrado.

Lo siguiente es descartar todas las empresas cuyo producto sea el propio multinivel. Esas no tienen futuro. No digo que no se pueda ganar dinero con ellas, pero a mi juicio, éticamente son una estafa. El negocio tiene que estar en vender un producto, no en vender el multinivel.

Otro tema a considerar, es que por su estructura, por mucho que se diga que en un multinivel a diferencia de en una pirámide, el último que llega puede ganar tanto como el primero, siempre será más fácil ganar dinero en un multinivel que está creciendo, que en uno que ya está maduro.

10- ¿Que te parece la bolsa y los mercados financieros en general? ¿eres más de analisis tecnico o fundamental?

El análisis técnico me parece mucho trabajo. Y creo que tiene algo de casino.

El análisis fundamental tiene mucho más de inversión. No se trata de comprar algo pensando que va a haber alguien para pague más dentro de un rato, si no de encontrar empresas que valen más de lo que cuestan e, idealmente, quedarse en ellas para siempre. Esa sería la forma de invertir de Warren Buffet.

Para los que no se quieren complicar la vida, hay fondos de inversión valor que hacen la selección de empresas. No voy a recomendar ninguno en particular, pero en Morningstar se pueden ver los rating de los fondos, filtrar por estilo de inversión y elegir entre los que tienen 5 estrellas, que son los que se han comportado mejor que el resto de fondos de su categoría de forma consistente.

11-¿Como ves la inversión inmobiliaria ahora? Parece que al bajar los precios de compra venta se obtienen mejores porcentajes de renta al alquilarlos. Conozco a un amigo que ha logrado un 10% sin contar ibis ni comunidad.

En el mercado inmobiliario, a diferencia de la bolsa, entrar y salir es muy difícil, y eso provoca que pueda haber inmuebles con precios muy por encima o por debajo del "real".

Un piso que da un 10% de rentabilidad bruta parece un buen negocio, aunque habría que estudiar los gastos que va a tener ese piso en el futuro. Si hablamos de un piso viejo que va a requerir arreglo de fachada, portal y tejado, y poner un nuevo ascensor, puede ser que la rentabilidad desaparezca.

Hablando del mercado inmobiliario en general, yo llevo varios años siguiendo el de Bilbao y alrededores y todavía no he visto grandes oportunidades. En el máximo de la burbuja, un piso nuevo en Bilbao ha estado dando en torno al 2-2,5% de rentabilidad bruta por alquiler. Considerando que los alquileres están bajando y que los créditos son más caros, considero que haría falta una bajada de cerca del 65% sobre los precios máximos para que empezase a resultar interesante entrar.

Por efecto péndulo, es posible que lleguemos a ver grandes oportunidades de compra antes de que la gente empiece a comprar de nuevo, pero es imposible de saber.

12- Durante el largo camino hacia la libertad financiera podemos tener dificultades que nos hagan vacilar. ¿que consejos darías a aquellos que se encuentren en esa situación.

Como ya he dicho antes, lo importante no es la libertad financiera, si no lo que queremos conseguir con ella. Si empezamos por hacer esa labor de introspección, es posible que descubramos que la libertad financiera no nos hace falta y, si nos hace falta, al menos sabremos para qué la necesitamos.

La inmensa mayoría no tenemos tanta fuerza de voluntad como para seguir haciendo una y otra vez algo que no nos gusta por un objetivo que está lejos en el tiempo. Pero si aprendemos a disfrutar del camino, de lo que hacemos cada día, de los pequeños logros que vamos alcanzando... entonces nos encontramos avanzando poco a poco hasta que un día hemos llegado sin apenas ser conscientes de ello.

Es importante entender que no hay atajos. Las fórmulas para llegar antes de empezar no sirven. Si conseguimos un salto hacia la libertad financiera con un pelotazo, seguramente nos faltarán las herramientas para saber gestionar ese dinero.

Muchisimas gracias Jaizki por tu tiempo, y por haber comenzado a organizar esas reuniones, hace ya 7 años.

Conseguir la libertad financiera. ¿es posible?

Mi opinión es que se puede lograr trabajando, pagandose uno a si mismo primero, antes de pagar a otros y invirtiendo ese remanente que no debe ser inferior al 10% de lo ganado.
Y repetir,repetir, repetir y aprovechar la capitalización compuesta de lo que genere ese dinero invertido.
Emprender, lo veo una heroicidad, al menos en España. Sobre todo si se trata de abrir una tienda y contratar uno o más trabajadores.
Especular: "la fiebre del oro " muchos son los llamados y pocos los elegidos. Y para hacer esto bien, hay que tener bastante capital.
Yo digo que "cualquiera lo puede conseguir" aunque obviamente, un gran sueldo facilita poder ahorrar un buen porcentaje y comenzar a invertir antes.
Eso si, si ganas poco, al menos comienza pronto para que el tiempo juegue a tu favor. y no nos olvidemos de disfrutar de la vida mientras recorremos este apasionante camino.

He extraido este post de mi comentario a uno de los más interesantes bloggers sobre tema económico:
Daniel Sobrado.

Entrevista a Luis F. Nieto por Diego Lojo

Os dejo aquí la entrevista que me realizó Diego Lojo de Diegolojo.com   Conocí a Diego en un curso de trading hace unos 4 años y además de inversor es un gran inversor. Son muy interesantes sus comentarios a cuenta del libro y de la situación economica internacional y Española. Habrá que devolverle la entrevista más adelante.

¿Son malvados los empresarios?

¿ Y los ricos? Algunos lo tienen claro, para lograr ser rico no hay otro modo de hacerlo que actuando con poca ética, ya sea explotando a trabajadores, saltandose la ley, evadiendo impuestos, etc.
Si no os lo creéis leed por favor el articulo de Borja Prieto en el blog desencadenado al ensalzar la figura de Amancio Ortega y la que se lía en los comentarios. Muy bueno también su continuación.
Seguro que os encanta la metáfora de que la economia es como manantiales que se encuentran mas que como un estanque finito.

Sin embargo, esta idea o dogma de fe acerca de los ricos provoca dos efectos perniciosos:  a los que lo creen  los aleja de la riqueza , pues el rechazo a los empresarios exitosos o ricos nos impide aprender de ellos, de como actúan, que es lo que los mueve y estimula, ¿Como logran enriquecerse?
Estos críticos de los empresarios exitosos abominan de todo lo que suene a emprender, a arriesgar no se ponen en la piel del empresario, que todo hay que decirlo la mayor parte de las veces fracasa.

El segundo efecto indeseable afecta de forma mas difusa a la sociedad. El rechazo a los ricos y empresarios desincentiva a muchas personas a dar el paso de crear un empresa que puede resultar exitosa. Y cuando digo exitosa implica riqueza para el empresario y servicio para su su clientes que ven satisfecha una necesidad que ahora aporta esta nueva empresa. Pudiendo ahorrar dinero para gastar en otros bienes o para invertirlo.

Si nos interesaran un poco mas los ricos sabríamos el modo que tienen de relacionarse con el dinero: ellos compran ACTIVOS a diferencia de la clase medía que compra PASIVOS.
Si nos interesáramos un poco mas por los empresarios, seriamos mas índependientes respecto a un jefe aunque tendríamos que ser dependientes de nuestros clientes. Nos daríamos cuenta de la multitud de trabas que se encuentran.

Desde mileurista a millonario dedico mi mas sentido homenaje a todos aquellos que son, han sido o serán empresarios pues son la esperanza que tenemos para salir de esta crisis aunque la mayor parte de la población no se lo vaya a agradecer.

LIBERTAD FINANCIERA

Es triste que algunas personas en cuanto oyen la palabra financiera, desconectan. Suena a algo aburrido. Diferentes sensaciones y sentimientos se disparan con la palabra riqueza o millonario. Son mas entendibles.
Millonario es aquel que tiene un millón de algo, entendemos por defecto que nos referimos a euros o dolares.
La riqueza es mas difícil de definir por su subjetividad, lo que para algunos es mucha riqueza para otros puede resultar pobreza o al menos no tanta riqueza.
Están mal vistos los ricos, y noticias que nos deberían alegrar provocan rechazo en muchos.  algunas personas dan por hecho que no se puede uno enriquecer sin abusar de otros. Ya he dedicado suficientes lineas a este mito sobre la riqueza en mi libro " de mileurista a millonario"

Ahora, cuando explicas el concepto de libertad financiera, a la gente ya le gusta más y les ayuda a soñar, incluso se dan cuenta que no es tan "imposible " de lograr.
La libertad financiera es la posibilidad de vivir de las rentas.
Cuando los ingresos que obtenemos aparte del trabajo remunerado, los ingresos pasivos, superan nuestros gastos, entonces podemos vivir sin la necesidad de tener que trabajar para otros.
Ejemplo practico:
Juan gasta de media al mes unos 2000 euros. Tiene un salario de 2300 euros. 
Si Juan ahorra esos 300 euros y los utiliza para comprar cosas que le den nuevos ingresos: acciones que den dividendo, una plaza de garaje alquilada, etc. Llegará un momento que esos ACTIVOS ( también llamados ingresos pasivos) producirán 2050 euros
2050 euros pagan los gastos corrientes de Juan.
Por lo que Juan tiene la LIBERTAD para decidir si el próximo lunes va a trabajar en su trabajo o no.
A eso se le llama LIBERTAD FINANCIERA.

El objetivo no debe ser llegar a ser rico, así en abstracto, sino que hay que decidir y calcular cual será esa cantidad.

una sociedad de propietarios

Aqui esta el video de la charla que di el viernes 29 de Enero de 2012 sobre UNA SOCIEDAD DE PROPIETARIOS.Con el sistema de pensiones a punto de quebrar, es necesario difundir la realidad para que la gente conozca cuanto paga por su "futura pension"




Pero no todo son malas noticias. Hay una muy buena: Nos podemos hacer un sistema de pensiones que nos permita jubilarnos años antes de lo que nos deja el estado y con MUCHO mas dinero. Vedlo y comentadme. Espero vuestras criticas constructivas

De mileurista a millonario en Facebook

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Luisfi